(圓桌論壇,業界專家充分表達各自觀點。)
  紅網上海11月19日訊(記者 喻向陽)“在所有申請貸款被拒絕的小微企業當中,沒有辦法獲得貸款最主要的原因就是信息不對稱,這些小微企業沒有擔保被拒絕占到58.8%,獲得貸款和沒有獲得貸款的小微企業在盈利能力上的表現幾乎沒有差別。”
  在今天下午上海舉行的金融信息服務業論壇上,西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心副主任譚繼軍公佈了最新的國民金融狀況和小微企業金融現狀調查結果。
  小微企業沒申請正規貸款,源於銀行服務不到位
  
  中國家庭金融調查與研究中心通過已經獲得2011年和2013年的數據研究發現,在所有的小微企業當中獲得正規金融貸款的比例約12.5%,有需求但是最終沒有獲得貸款的小微企業的比例高達15%,同時在所有的小微企業有非正規借貸。
  譚繼軍說,許多小微企業沒有申請正規貸款,原因是銀行服務不到位,其中47.5%的企業沒有申請前就估計自己不會被批准,申請過程比較麻煩占19%左右,甚至有10%的小微企業不知道如何申請。
  “所以這裡存在一個整體金融業或者是銀行業向有信貸需求的客戶提供服務不到位的過程。”他認為。
  中國家庭金融調查與研究中心研究發現,信用貸款和非信用貸款中,信用評級沒有發生作用。同時,審核貸款,銀行有非常嚴格的審核程序,但貸款審核沒有取得效果,“我們發現獲得貸款的小微企業和沒有獲得貸款的小微企業在盈利能力上沒有任何的區別,單純從描述統計上看,沒有獲得貸款的小微企業盈利水平還略微高一些。”譚繼軍說。
  如何破解這個問題呢?“要使貸款的過程更加科學化、透明,銀行需要提高服務質量和擴大服務範圍,市場因素包括利率和服務的內容不是主要的因素。我們需要更為有利的管理措施和甄別風險的能力。”譚說。
  “我們認為政策需要一定程度的介入,小微企業貸款成本高,風險大,完全的市場行為,尤其是在金融市場競爭不夠充分的情況下,完全導致供給不足的情況下,所以需要政府的一定政策支持。由於從正規金融得不到貸款,大量小微企業求助於民間金融,依靠民間金融會導致不可控的系統性風險,我們有必要引導民間金融成為正規金融。”他說。
  互聯網降低銀行對小微企業服務成本
  
  “為什麼小微企業融資難?沒有擔保、沒有抵押、沒有保證等,但是歸根到底是一個東西,銀行對小微企業風險沒有把握,認為小微企業風險很大,把握不住它。”平安銀行小企業金融事業部總裁郭世邦在接下來的圓桌論壇上說。
  “互聯網的出現可以提供足夠的信息,這些信息可以轉換為對小微的信用評分,可以轉換為我們對小微企業的判斷。所以互聯網的出現,大數據的出現,極大解決我們對小微企業風險的評判。”郭世邦說。
  據他介紹,平安銀行在這些方面做了很多的工作,和很多電商平臺有合作,加上自身有很強大的後援系統,再加上引進一些評分卡技術,對小微企業推出了純信用貸款,我們的產品叫做“貸貸平安卡”。
  在郭世邦看來,互聯網的出現,可以大大降低銀行服務小微企業的成本。
  “過去我們對小微企業服務需要人,有些地方性銀行完全需要人對人的戰術,互聯網的出現,大量業務可以在網上操作,像是我們現在很多標準化產品,比如‘貸貸平安商務卡’基本實現純粹的線上操作。客戶經理到客戶進行調查,拿的都是IPAD,所以營業執照都是牌照,牌照之後上傳,後臺操作,一天就可以批掉,能不能貸當時就可以反饋給你,完全得益於互聯網技術的發展。”郭世邦說。  (原標題:小微企業貸款被拒六成因無擔保 互聯網降低成本)
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